Zugang zu flexibler und renditestarker Altersvorsorge

Private Altersvorsorge sollte sich stärker als bisher an den Bedürfnissen der Verbraucherinnen und Verbraucher orientieren und weniger an Anbieter- und Vertriebsinteressen. Die bisherige Organisation der privaten Altersvorsorge - ob Riester-, Rürüp- oder betriebliche Vorsorge führte überwiegend über Vertriebskanäle der Lebensversicherer zu schwachen Ablaufleistungen mit mageren Renten. 

Ein „Vorsorgefonds" als ideale Lösung 

Seit 20 Jahren empfiehlt die Verbraucherzentrale Bremen Aktien als Altersvorsorge mithilfe von ETFs (Exchange Traded Funds) und Indexfonds zu nutzen. Nicht nur junge Sparer nutzen heutzutage ETFs, um günstig und renditestark vorzusorgen. „Ein Vorsorgefonds mit einfacher Förderung bietet für die breite Masse bessere Renditechancen und höhere Renten im Alter", so Thomas Mai, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Bremen. „Wir fordern die Politik auf, die Rahmenbedingungen zu schaffen, die es den Menschen ermöglichen, selbstbestimmt mithilfe eines öffentlichen Vorsorgefonds oder privaten Vorsorge für ihr Alter vorzusorgen." 

Auszahlpläne statt Zwangsverrentung 

Aktuell nutzen immer mehr Menschen Fondsauszahlpläne im Alter. Die gegenwärtige Praxis der Zwangsverrentung darf nicht die alleinige Lösung für alle sein. „Verbraucherinnen und Verbraucher sollten im Alter selbst entscheiden können und die Wahl zwischen einer lebenslangen Zusatzrente und einem Auszahlungsplan haben", sagt Thomas Mai. So können insbesondere junge Sparer mehrere Jahrzehnte vor und nach Rentenbeginn den Aktienmarkt für sich nutzen. 

Riesterverträge in der Sackgasse

Die Reform der privaten Altersvorsorge darf nicht die bestehenden Verträge aus dem Blick verlieren. Millionen von Riesterverträgen brauchen eine echte Alternative oder Wechseloption. Der Verbraucherzentrale Bremen liegen regelmäßig Verträge auf dem Tisch, die selbst nach 15 oder 20 Jahren „riestern" kaum Ertrag, geschweige denn eine reale Rendite brachten. Teils lassen hohe Kosten die Erträge schrumpfen. Zu Rentenbeginn erlauben die Verträge den Anbietern aus viel Geld kleine Renten zu rechnen oder Anbieter kürzen Renten. Es gibt wenige erfolgreiche Riester-Verträge, deren Anlageerfolg allerdings durch die Investition in Aktien begründet ist. Viele Verträge nutzen dagegen erfolglos fragwürdige Garantiekonzepte oder Garantiefonds. 

Beratung statt Verkaufen

Echte unabhängige Beratung sollte stärker gefördert werden, um fundierte Entscheidungen über die Altersvorsorge treffen zu können. Dies schließt die Möglichkeit ein, zwischen verschiedenen Anlageformen zu wählen, ohne in unflexible und teure Produkte gedrängt zu werden. In allen Bereichen geförderter Vorsorge braucht es eine breitere Produktauswahl und mehr unabhängige Beratung. Verbraucherinnen und Verbraucher sind sich nicht bewusst, wie stark hohe Kosten das Ergebnis beeinflussen und welchen Mehrwert echte unabhängige Beratung mit sich bringt. Transparente und klare Kosteninformationen muss es in allen Förderprodukten geben. Produktinformationen nach der aktuellen PIA-Methode sind immer noch besser, als die Umstellung auf die EU-PRIIPs-Verordnung. Allein die Vorgaben zur Effektivkostenberechnung sind bei der PIA-Methode strikter geregelt.